Créditos Hipotecarios 2024: Cómo calcular las cuotas

Ya son siete bancos que ofrecen Préstamos Hipotecarios UVA para adquirir o construir viviendas en Argentina. Te contamos como calcular las cuotas que vas a pagar.

No será fácil en un contexto económico cambiante decidir si conviene o no sacar un crédito hipotecario a muchos años en argentina. Todo lo que es de largo plazo es difícil de imaginar, y las experiencias con los préstamos ajustables por UVA del pasado no han sido buenas.

Pero para quienes se animen, las nuevas líneas de préstamos que ofrecen ya siete bancos argentinos, serán al menos una opción disponible, que hasta ahora no existía para poder acceder a una vivienda propia.

Para poder calcular las cuotas estimadas de un crédito hipotecario, deberemos analizar detenidamente las características y requisitos que indica el banco, ya que los parámetros no son iguales en todas las entidades.

Si tomamos, por ejemplo, el primer banco que anunció su línea de créditos, el Banco Hipotecario, estas serían las condiciones y requisitos:

En el caso de créditos para la compra, el monto a recibir podrá ser de hasta 250 millones (250 mil dólares), y la financiación de hasta el 80% del inmueble. El plazo es de 360 meses máximo, y la relación cuota ingreso de 25%.

Para calcular el valor de la cuota, entonces, debemos conocer adicionalmente el valor de la tasa que cobrarán sobre el valor del capital en UVA que nos prestarán, en este caso es de 8,5% TNA.

La variable que no podemos conocer, y es clave para hacer el cálculo, es el valor de la UVA, ya que este depende de la inflación que tenga el país en el futuro. Para esto entonces se puede usar un simulador de créditos hipotecarios UVA.

Con todos estos datos podemos hacer un cálculo de esta forma:

Crédito a otorgar en pesos: 80% del valor de la propiedad, por ejemplo, para un departamento de USD50.000,00, nos podría prestar hasta $41.800.000,00.

Crédito a otorgar en UVAs: Este valor en Unidad de Valor Adquisitivo es fundamental conocer porque representará nuestra deuda que debemos pagar mes a mes, y se puede calcular dividiendo el Crédito a otorgar en pesos por el valor uva actual, que al día de hoy es 915,62. Así, el préstamo que vamos a tomar en UVAs es de 45.652,13.

Cuota en UVA: Para calcular la cuota en UVA, debemos saber que estos créditos utilizan el sistema de amortización francesa, donde la cuota es constante a lo largo del tiempo. La fórmula para calcular la cuota en UVA es la siguiente:

𝐶=𝑃×𝑖(1+𝑖)𝑛(1+𝑖)𝑛−1C=P×(1+i)n−1i(1+i)n​

Donde:

• 𝐶C es la cuota en UVA.
• 𝑃P es el monto del préstamo en UVAs.
• 𝑖i es la tasa de interés mensual (la tasa nominal anual dividida entre 12 y luego convertida a una tasa decimal).
• 𝑛n es el total de cuotas, que es el plazo en meses.

En este caso:

• 𝑃=45.652,13 UVAs
• La tasa nominal anual es 8,50%, lo que nos da una tasa mensual de 8,50 / 12 = 0,7083%
• 𝑛=360n=360 meses

De esta forma, obtenemos el valor de la cuota UVA que pagaremos mes a mes por el periodo que dure el préstamo. En este caso ese valor sería de 351,03.

Por último, para obtener el valor de la cuota en pesos, solo resta multiplicar el valor de la cuota UVA, por el valor UVA en cada fecha de pago. Algo que no podemos conocer hasta ese momento, salvo que usemos el simulador de créditos hipotecarios de Calcular Sueldo.

Ejemplo completo Crédito Hipotecario UVA